Pedir un préstamo hipotecario a un amigo o familiar es difícil; incluso si son personas cercanas a ti. El dinero involucrado es grande y probablemente se vean con frecuencia o al menos una vez al año. Si te rechazan, es posible que se sientan incómodos el uno con el otro. Pero si pudiera mostrarles cómo podría funcionar también para su beneficio, obtendrá un resultado favorable.

• Pedir el préstamo

  Thomas Fox, director de alcance comunitario de Cambridge Credit Counseling, dijo que los prestatarios deben abordar un préstamo hipotecario privado de la misma manera que lo harían con una hipoteca de un banco. Antes de venir a hablar con un familiar o amigo para pedirle un préstamo, debe elaborar un plan o una propuesta.

  “Los prestatarios deben ser realistas sobre lo que sería un plan de pago práctico y no intentar pedir prestado más de lo que pueden reembolsar. Hay que tratarlo igual que cualquier tipo de préstamo y ser realista ”, dice.

  Cuando tienes un contrato para el préstamo, incluso si es con tus padres, ellos pueden demandarlo por pagos atrasados.

• Lo que los préstamos hipotecarios privados tienen en común con los préstamos tradicionales
  Los préstamos hipotecarios privados o hipotecas privadas también se denominan hipotecas intrafamiliares. No son muy diferentes de un préstamo que podría obtener de un banco o cooperativa de crédito.
  • Ambas partes, prestamista y prestatario, firman un pagaré o un pagaré hipotecario. Esta nota contiene los términos de su acuerdo.
  • El pagaré establece lo siguiente: monto que se tomó prestado; la tasa de interés; frecuencia y fecha de los pagos.
  • Habrá una escritura de fideicomiso que le da al prestamista el derecho de ejecutar la propiedad cuando el prestatario no paga de acuerdo con el plan de pago.
  • El prestamista tiene un derecho de retención sobre la propiedad hipotecada.

  Esta configuración también es para la protección del prestatario. El prestamista no puede solicitar el pago total de forma abrupta o ejecutar la ejecución hipotecaria de la propiedad por motivos personales. Su amigo o familiar no puede simplemente cambiar el plan de pago porque cambió de opinión y quiere que le devuelvan el dinero.

• Cómo los prestatarios pueden beneficiarse de los préstamos hipotecarios privados
  • Puede obtener mejores tasas de interés. Puede negociar con el prestamista las tasas de interés que le resulten más accesibles. El prestamista aún puede beneficiarse de este acuerdo incluso si las tasas de interés que propone son menores que las que aplican los bancos.
  • Puede proponer un plazo de pago que sea factible para usted. Puede ser mensual, quincenal o cualquier otro. Pero incluso si su prestamista es generoso, no se aproveche. Cumpla con los términos que acordó. 
  • Las deducciones de impuestos federales que se aplican a los préstamos institucionales también se pueden aplicar a los préstamos hipotecarios privados.
• Cómo se benefician los prestamistas de los préstamos hipotecarios privados
  • Incluso si las tasas de interés que propone son menores que las que aplica el banco, aún pueden obtener más en comparación con otras inversiones, como una cuenta de ahorros en el banco u otra inversión.
  • Esto le dará a su amigo o familia ingresos adicionales. El pagaré les da una sensación de seguridad de que pueden esperar una cierta cantidad de usted según lo acordado.
• ¿Qué sucede si no realiza los pagos?

  A veces suceden cosas inesperadas que harán que no realicemos pagos. De repente, podría perder su trabajo o acumular costos médicos que no planificó financieramente. Analice esta situación con su prestamista. Esto también se aplica a los préstamos institucionales. El préstamo se puede modificar como reducir o posponer los pagos pero por un plazo más largo. Pero no evite las llamadas de su prestamista. Podría generar más problemas.